Abonē e-avīzi "Ziemeļlatvija"!
Abonēt

Reklāma

Kā izvēlēties piemērotāko kredīta veidu atbilstoši savām vajadzībām?

Piemērota aizdevuma izvēle var būtiski ietekmēt Jūsu finanšu mērķu sasniegšanu. Neatkarīgi no tā, vai sapņojat par jaunu māju, iespēju uzsākt uzņēmējdarbību vai segt neparedzētus izdevumus, ir svarīgi saprast Jūsu iespējas saņemt un atmaksāt aizdevumu. Šajā rakstā apskatīsim galvenos faktorus, kas palīdzēs noteikt Jūsu finansiālajai situācijai un mērķiem piemērotāko aizdevuma veidu. Lasiet tālāk!

Kas jāzina pirms aizņemšanās?

Pirms aizdevuma saņemšanas, ir svarīgi saprast un ņemt vērā dažus faktorus, kas palīdzēs pieņemt pārdomātu un izdevīgu lēmumu, tai skaitā, gada procentu likmi, pārmaksas apjomu, kredītvēsturi, atmaksas termiņu un jebkādas citas papildu izmaksas vai sankcijas.

Gada procentu likme

Viens no svarīgākajiem faktoriem, kam jāpievērš uzmanība pirms aizdevuma saņemšanas, ir gada procentu likme. Patērētāju tiesību aizsardzības centrs gada procentu likmi definējis sekojoši:

Gada procentu likme ir ekvivalents visu to esošo vai turpmāko saistību (izņemto kredīta summu, atmaksu un izmaksu) pašreizējai vērtībai, par kurām ir vienojusies persona, kas nodarbojas ar patērētāja kreditēšanu un patērētājs, izteiktas gada procentos no patērētājam piešķirtās kredīta kopējās summas. Tā ietver kredīta kopējās izmaksas, iekļaujot izmaksas par procentu maksājumiem un citas summas, kas aizņēmējam ir jāatmaksā.

Ir ļoti svarīgi pievērst uzmanību šai likmei, jo tā tiešā veidā ietekmē kopējo summu, ko atmaksāsiet aizdevuma darbības laikā. Pat šķietami neliela procentu likmju atšķirība var radīt ievērojamas atšķirības kopējās aizdevuma izmaksās.

Pārmaksas apjoms

Līdz ar gada procentu likmi, ir vērts apskatīt arī potenciālo pārmaksas apjomu. Tās attiecas uz kopējo summu, ko Jūs atmaksāsiet aizdevējam, pārsniedzot aizņēmuma pamatsummu. Pārmaksas apjomu ietekmē ne tikai procentu likme, bet arī kredīta atmaksas termiņš. Visbiežāk, jo ilgāks kredīta atmaksas termiņš, jo lielāks būs pārmaksas apjoms.

Kredītvēsture

Pirms jebkura aizdevuma izsniegšanas, aizdevējs pārbaudīs Jūsu kredītvēsturi. Aizdevēji izmanto Jūsu kredītvēsturi, lai novērtētu personas kredītspēju un noteiktu aizdevuma nosacījumus, tostarp procentu likmi un aizdevuma summu. Jūsu kredītvēsture atspoguļo Jūsu iepriekšējo aizņēmumu vēsturi, tostarp atmaksas vēsturi, nenokārtotos parādus un jebkādus saistību nepildīšanas vai bankrota gadījumus. Laba kredītvēsture var nodrošināt aizdevumu ar zemākām procentu likmēm un labākiem aizdevuma nosacījumiem, savukārt slikta kredītvēsture var izraisīt augstākas likmes vai grūtības saņemt aizdevumu kā tādu. Tieši tāpēc ir būtiski sekot līdzi savai kredītvēsturei, lai saprastu, vai vēlamo aizdevumu būs iespējams saņemt. Kredītvēsturi var pārbaudīt Latvijas Bankas kredītu reģistrā vai CREFO birojā.

Kādi kredītu veidi pieejami?

Mūsdienās ir pieejami daudz un dažādi kredītu veidi, kas paredzēti dažādu finanšu mērķu īstenošanai. Apskatīsim populārākos no tiem.

Patēriņa kredīts

Patēriņa kredīts ir kredīta veids, kas tiek izsniegts personiskiem, ģimenes vai mājsaimniecības mērķiem. Tas ļauj patērētājam aizņemties līdzekļus, lai veiktu lielākus pirkumus vai segt izdevumus, ja konkrētajā brīdī nav pietiekoši daudz līdzekļu. Šis kredīta veids paredzēts:

  • Patēriņa vajadzībām;
  • Mājokļa labiekārtošanai;
  • Auto remontam;
  • Jaunu mēbeļu iegādei;
  • Sadzīves tehnikas iegādei;
  • Vai citiem lielākiem pirkumiem.

Īsumā par patēriņa kredītu:

  • Patēriņa kredīt atmaksa parasti ir 1-2 gadi;
  • Tam ir fiksēta procentu likme;
  • Nav nepieciešama pirmā iemaksa;
  • Aizdevumu var saņemt persona, kas sasniegusi 18 gadu vecumu;
  • Kredīts tiek apmaksāts ar ikmēneša maksājumu.

Auto kredīts

Auto kredīts ir finansēšanas līdzeklis auto iegādei. To raksturo fiksēta procentu likme. Šo kredītu var izmantot, lai iegādātos: auto, mopēdauto, motociklu vai mopēdu, laivu, piekabi vai jebkuru citu transportlīdzekli, ko iespējams reģistrēt CSDD.

Īsumā par auto kredītu:

  • Fiksēta procentu likme, kas katram tiek noteikta individuāli;
  • Aizdevumu var saņemt tikai pilngadīga persona;
  • Lai saņemtu aizdevumu, personai jābūt regulāriem ienākumiem;
  • Kredīts tiek atmaksāts ar ikmēneša maksājumiem.

Hipotekārais kredīts

Hipotekārais kredīts ir aizdevums, kas tiek piešķirts īpašuma iegādei (parasti nekustamajam īpašumam, piemēram, mājai vai dzīvoklim). Parasti šādi aizdevumi tiek atmaksāti ar regulāriem maksājumiem noteiktā termiņā, kas ietver gan procentu maksājumus, gan pamatsummu.

Īsumā par hipotekāro kredītu:

  • Pieejama gan mainīgā, gan fiksētā procentu likme;
  • Kredītu iespējams paņemt uz dažādiem termiņiem, piemēram, desmit vai trīsdesmit gadiem;
  • Kredīta atmaksa notiek ar ikmēneša maksājumiem;
  • Nepieciešama pirmā iemaksa. Alternatīva var būt kredīts pret ķīlu.

Studiju un studējošā kredīts

Gan studiju, gan studējošā kredīts tiek segts ar valsts galvojumu. Šie aizdevumi paredzēti mācību maksas, grāmatu un dzīvošanas izdevumus. Studiju kredīts ir paredzēts mācībām akreditētās vai licencētās Latvijas augstskolās un koledžās. Svarīgi paturēt prātā, ka studiju kredītam tiek piemērota mainīgā procentu likme.

Īsumā par studiju un studējošā kredītu:

  • Aizdevumu iespējams saņemt, ja esat imatrikulēts Latvijas augstākās izglītības iestādes akreditētā un licencētā studiju programmā un noslēdzis līgumu ar izglītības iestādi;
  • Aizdevumam var pieteikties studenti, kas uzņemti gan pilna laika, gan nepilna laika studiju programmā;
  • Nav nepieciešams galvojums no privātpersonas.

Kredītkartes kredītlīnija

Kredītlīnija ir aizdevuma veids, kurā aizdevējs nosaka maksimālo aizdevuma summu, kurai aizņēmējs var piekļūt pēc vajadzības, izmantojot savu kredītkarti. Kredītlīnija ļauj vairākkārt veikt maksājumus, kas nepārsniedz noteikto limitu. Galvenā kredītlīnijas priekšrocība ir elastība un ērtība, tā kā aizņēmējs var piekļūt līdzekļiem pēc vajadzības. Tomēr jāņem vērā, ka kredītlīnija ir pieejama tikai kredītkartes īpašniekam. Kredītlīnijas lielums tiek samērots ar regulāro ienākumu lielumu un var būt līdz pat četru mēnešalgu apmērā.

Īsumā par kredītlīniju:

  • Nepieciešamības gadījumā naudu ir iespējams saņemt pāris minūšu laikā;
  • Kredītlīniju iespējams izmantot bez ierobežojumiem, kad nepieciešams;
  • Tiek piemērota fiksēta gada procentu likme.

Ātrais kredīts

Ātrais kredīts ir nebanku aizdevums, kas ļauj saņemt papildu finanšu līdzekļus ātri, bet tiem tiek piemērots ļoti augsts atmaksas process. Arī atmaksas termiņš parasti ir salīdzinoši īss, visbiežāk 30 dienas.

Īsumā par kredītlīniju:

  • Saņemiet naudu dažu minūšu laikā;
  • Īss atmaksas termiņš un augsta procentu likme;

Citi kredītu veidi

Bez iepriekš minētajiem kredītu veidiem ir arī daudzi citi, piemēram, kredīts remontam, saules paneļa aizdevumi u.c. Izvēlieties kredīta veidu, kas vislabāk atbilst Jūsu finanšu mērķiem.

Kopumā, pirms aizņēmuma veikšanas ir svarīgi saprast, kāda veida aizdevums nepieciešams un ko ar tā saņemšanu vēlaties panākt. Aicinām ikvienu rūpīgi izvērtēt savas iespējas atgriezt aizdevumu!

Līdzīgi raksti

Paldies, Jūsu ziedojums EUR ir pieņemts!

Jūsu atbalsts veicinās kvalitatīvas žurnālistikas attīstību Latvijas reģionos.

Ar cieņu,
Ziemellatvija.lv komanda.